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"> 大湾区金融棋局正酣 ，区域城商行的生存竞赛已然进入深水区。扎根广州 、深耕本土的广州银行，在近日交出了2025年“成绩单 ” 。这一年 ，广州银行资产规模突破9300亿元 ，不良贷款余额与不良率“双降”，资产端“稳”的底色持续加固 ，但盈利端却陷入“增利不增收 ”的境地 。拆解来看 ，净息差跌至1.05%，资产收益率下行远快于负债成本压降 ，导致利息净收入出现下滑；手续费及佣金收入同比降幅超27% ，暴露中间业务创新不足、转型滞后的短板。更严峻的是，IPO折戟后资本补充渠道受阻，而广州银行资本充足率明显下行 ，资本约束已然成为掣肘信贷扩张 、业务创新的瓶颈 。
利息净收入下滑
当区域城商行的竞争进入“白热化”阶段 ，身处粤港澳大湾区的广州银行交出了一份“喜忧参半 ”的成绩单 。
2025年，广州银行总资产站上新台阶 ，达9353.64亿元 ，比上年末增加805.58亿元，增幅9.42% ，显示出强劲的规模扩张动能；与此同时 ，资产质量持续优化，不良指标实现“双降 ” ，不良贷款余额84.19亿元 ，同比下降1.06亿元；不良贷款率1.73%，同比下降0.11个百分点。
然而 ，这份看似稳健的成绩单背后 ，盈利端的结构性矛盾已然凸显，全年实现营业收入125.65亿元，同比下滑8.85%；净利润11.83亿元 ，同比增长16.91% 。
进一步拆解盈利构成可以发现 ，支撑净利润增长的关键，并非核心业务的突破 ，而是信用减值损失的收缩 ，2025年，广州银行信用减值损失78.61亿元 ，比上年减少12.25亿元 ，降幅13.48%，其中金融投资信用减值损失同比激增303.21% 。
作为银行营业收入的两大核心支柱 ，利息净收入与手续费及佣金净收入的同步下滑 ，进一步加剧了盈利端的压力，对整体营业收入形成冲击。2025年 ，广州银行利息净收入83.53亿元 ，比上年减少13.14亿元，同比降幅为13.59%；手续费及佣金净收入7.24亿元，比上年减少2.79亿元 ，同比降幅高达27.83%。
深入分析不难发现 ，息差收窄是利息净收入下滑的推手，也是当前银行业面临的共性难题 ，2025年 ，广州银行净息差降至1.05%，比上年下降0.3个百分点 ，拉低了利息收入的盈利能力 。从收支两端来看 ，生息资产平均收益率从上年的3.91%跌至3.26%，资产端收益能力持续弱化；而计息负债平均付息率从2.43%降至2.11% ，降幅远低于资产端收益率降幅 ，负债端成本管控的乏力，进一步加剧了息差收窄的压力 。
此外 ，中间业务的疲软则暴露了广州银行自身转型的短板。北京商报记者注意到 ，该行手续费及佣金净收入的大幅下滑，主要源于银行卡业务与代理业务的持续收缩，年报数据显示 ，两大业务同比降幅分别达19.49% 、15.53% 。
中国企业资本联盟副理事长柏文喜指出 ，广州银行2025年“增利不增收”的核心原因在于信用减值损失的会计调节 。利息净收入与手续费收入“双降 ”，暴露多重短板 ，息差管理失效 ，资产端收益率下行远快于负债端成本压降，定价能力与资产负债管理薄弱；中收造血不足 ，财富管理、投行等轻资本业务根基浅薄 ，客户黏性差；金融投资风险暴露，投资减值激增303%显示市场风险研判与投研能力欠缺 ，“以价补量 ”策略失效。
博通咨询金融行业资深分析师王蓬博也持有同样看法 ，他强调，广州银行“增利不增收”主要源于信用减值损失大幅减少带来的利润释放 ，而非主营业务改善 。反映出其在利率下行环境中缺乏有效的资产负债定价能力 ，同时中间业务拓展乏力，对传统信贷依赖过重，整体营收结构韧性不足 。
直面资本承压考验
广州银行前身为广州城市合作银行 ，1996年9月在46家城市信用社基础上组建而成；2009年重组之后 ，广州银行就立下三年内上市目标，获得受理后 ，又因财务资料过期 、申报会计师更换等原因数次中止。2025年1月 ，深交所公告显示，由于广州银行及保荐人主动撤回材料 ，其主板IPO审核正式终止 ，这场漫长的上市长跑就此止步 。
IPO融资渠道的关闭，使广州银行核心资本补充路径大幅收窄 。截至2025年末 ，广州银行核心一级资本充足率7.81% 、一级资本充足率9.32%、资本充足率12.89% ，分别较上年下降1.29、0.68 、0.72个百分点，三项指标全线走低。
资本压力将直接制约信贷扩张 、业务创新与跨区域布局 。今年2月 ，广州银行曾发布公告拟开展增资扩股 ，并对相关中介机构服务项目进行招采，采购方式为竞争性磋商 。本次招采共涉及三类中介机构，分别是会计师事务所、证券公司 、法律服务（律师事务所 、法律顾问）和资产评估服务（资产评估机构）。
在柏文喜看来 ，广州银行资本承压根源在于盈利侵蚀与IPO失败的叠加效应。16年上市梦碎导致外源补充通道关闭 ，利润留存又因营收下滑而受限 。当前重启增资扩股实属无奈，资本缺口不仅制约信贷扩张 ，更可能触发监管约束 ，形成资本不足、规模受限 、盈利更难 、资本更缺的循环 。
对广州银行而言，应立足大湾区产业纵深与制度创新。“粤港澳大湾区产业密集、外贸活跃 、科创企业聚集 ，这些都是非常有优势的特点 。因此 ，广州银行可聚焦本地产业链金融 、跨境结算与贸易融资等细分领域，逐步提升零售尤其是财富管理与消费金融的渗透率 。同时优化风险定价能力 ，推动轻资本业务转型 ，将区位优势转化为客户黏性和综合服务能力，而非单纯依靠对公规模扩张 ， ”王蓬博如是说道。
针对后续将采取哪些措施改善营收下滑以及增资扩股的最新进展 ，北京商报记者向广州银行进行采访，但截至发稿未收到回复 。
北京商报记者宋亦桐
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